偶尔花钱犒赏自己，其实并不会因此破产，但某些看似微小的不良理财习惯，却很容易迅速恶化成严重问题，这才是恐将导致财务陷入困顿的影响关键。
新的一年来临之际，对于认知到自己确实有理财坏习惯的民众来说，正是订下「新年新希望」，力求改正的时刻。
一般民众最常犯的理财坏习惯有五种，如果不愿意让荷包缩水，可以一一破除。
一、存钱未持之以恒
美国银行(Bank of America)研究显示，千禧世代美国人感到压力最大的财务问题，就是存钱不够。理财顾问史特朗吉(Josh Strange)分析，在他处理过的案例当中，最常遇到客户犯下的财务错误，就是没有透过正确的方式存钱。
史特朗吉表示，许多民众之所以没能达到存钱目标，是因为没有设定一领到薪水就立刻自动存钱的机制。他说，存钱其实是「先付钱给你自己」，如果没有一领到薪水就先拿其中某部分来「付钱给自己」，恐怕就没办法养成固定存钱的习惯，如此一来将出现「等到我有钱的时候，再来存钱」的消极态度。
理财顾问公司「脚踏实地金融」(Down to Earth Finance)创办人吉昌(Galia Gichon)建议，应该设定自动转帐功能，让薪水每个月都可以自动存进高利息的存款帐户，「问题常常不是发生在金钱上头，而是习惯。」
二、流于浪费的消费
Ladder保险公司调查发现，平均每名美国成年人每月把1497元花在不必要的事物上头，一年下来就是浪费了1万8000元。史特朗吉表示，经常看到许多客户花的钱远远超过赚的钱，结果因此背负可观债务，破除这种坏习惯的第一步，就是检视开销细目，找出哪些项目可以降低花费，甚至完全避免，例如减少上馆子的次数，或者取消某些私人服务。
吉昌建议，可以从取消健身房会员做起，或者下定决心一个月都不外食，即可见到立竿见影的效果，「会让你对于自己正在努力的方向，出现良好的心情感受。」
三、债务不付清
联邦准备银行(Federal Reserve)统计，美国人欠下的消费债务约有4兆元。史特朗吉说，有着卡债的民众应该寻找利息较低的信用卡，最好是把未缴清余额转到提供平均年利率零(0% APR)新客户优惠的信用卡。他也说，解决卡债时要从利息最高的信用卡先下手。
四、未提早做退休规画
史特朗吉说，很多年轻客户都没有提早做好退休规画。倘若年轻时期就设立退休帐户，数十年累积下来，将可以让复利(compound interest)的优点发挥得淋漓尽致。
五、忽视金钱问题
吉昌分析，出现金钱问题却还装着视而不见的驼鸟心态，只会让问题程度越演越烈。理财规画师巴狄洛(Deborah Badillo)指出，能够克服理财焦虑的办法，就是找到能够促使自己完成目标的动机，可以从一小步一小步做起，包括还清卡债、存下某个金额的存款，「如果一下子就要达成过高过大的目标，我们反而比较容易出错。」
